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《老曹走访记》合规系列——聚优财

公布工夫:2017-12-04  作者:誉夏  泉源:网贷天下  
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        随着越来越多平台的出局,互联网金融行业正逐渐走上良性开展路途。克日,《老曹走访记》合规系列第四期走进杭州着名互金平台聚优财,对话聚优财董事长仇建峰,配合讨论合规大潮下,聚优财的应战与创新。羁系整改后,平台又改怎样寻觅发力点?
 
        先2B再2C,我们用户粘性很高
 
        老曹:从你们官网公布的运营陈诉来看,你们的逾期很低,一方面能够与你们金融配景身世,在头脑上的严谨性有关,另有其他缘由吗?
 
        仇建峰:我们和许多平台纷歧样的是,我们不间接面向资产,而是和一些机构合作,先2B再2C。如许能把风控体系精简成对机构的考核,会合精神去选择更优质的合作同伴。
 
        老曹:那提供资产的这些机构会兜底吗?并且,资产端不是你们开辟的,这两头有许多关键是你们掌控不到的。比方他人乞贷100万,但规则额度只能借20万,假如合作机构用假造的人停止拆分,这些对你们来说都是危害。
 
        仇建峰:我们会要求合作方依据差别的资产状况交差别比例的包管金,也会商定债务的回购、代偿。我们的风控次要处理几个题目:第一,资产(数据)真实性题目,比方您说的乞贷额度题目,我们可以和他的放款相婚配,也可以间接打德律风问底层用户拿了几多钱,这些都是我们的一样平常风控举动。第二,我们树立的是继续的验证机制,不论这个机构多著名气,我们都不会一下子给对方5000万、1亿如许的金额,而是每月渐渐放量,用对方在我们这里的数据体现,来印证他们的气力。
 
        老曹:从你们2014年至2016年的审计陈诉来看,近三年来你们不断坚持红利, 但红利又不是特殊大。以是你们的赢利点在哪?又是什么限定你们获取高利润?
 
        仇建峰:我们在互联网上没有营销用度,花的钱少,以是另有点薄利。就我们团队而言,互联网运营是我们的短板,但我们在效劳和发掘老实客户上做得还可以。
 
        我们对用户的定位是可投资资产在20万到500万的中产客户,由于500万以上的高净值人群需求多样化,围绕他们的机构许多。20万以下的长尾人群偏幸高收益和短周期,对平安实在没有那么强的观点。而我们面向的中产,他们最存眷平安,其次才是收益,第三是活动性。到如今为止,我们买卖范围120亿,但注册用户才10多万人,大局部的新增用户也是老用户带出去的,投资人的忠实度和粘性十分高。
 
        存案不即是合规?存案不即是发牌!
 
        老曹:合规是互金企业的标配,聚优财的合规化历程怎样? 
 
        仇建峰:我们从一开端就有很强的合规认识,2014年5月20日平台上线第一天,我们就在中信银行存管了,中信银行厥后上线的零碎实在是在跟我们的合作根底上开展起来的。
 
        老曹:谁人时分你们就曾经有存管的认识了?
 
        仇建峰:对,和其他平台相比,我们团队年岁偏大,不像二十岁小伙子是实验着拼一把,我们是很仔细当奇迹在做的。从2015年起,我们就开端转型做小额疏散,事先政策还没无限额要求,但我们以为这才是互联网金融能做的事变,在大标范畴和传统金融拼,我们是自然弱势,永久只能面向劣质资产。
 
        老曹:那现在在合规方面另有什么困难吗?
 
        仇建峰:我们自身不断注意合规题目,但由于我们最早做的是中央当局的大标融资,是两年的周期,因而我们另有小局部大标资产的存量,按存案要求存量要降到零,以是我们也只能和对方磋商能不克不及提早还款,终究两年前谁也不晓得会有如许的规则。
 
        老曹:依照我们之前的了解,存案乐成就即是失掉了羁系部分的承认,代表合规正当了。但厦门金融办又说存案不组成对合规的承认,您怎样看?
 
        仇建峰:如今请求的都是存案,而不是发牌,从羁系部分的责任来讲,存案与发牌是纷歧样的。以是我团体以为羁系部分也是想把这两者区离开,通知各人,这是存案,而不是发牌。但从社会选择角度来讲,存案自身曾经对许多平台做了分别,市场曾经主动在停止优越劣汰了。
 
 
        发掘优质资产端,三个“特定”很紧张
 
        老曹:您以为合规后的互联网金融行业会是一个什么样的开展空间与格式?对互金平台而言,若想要走好合规后的开展路途,要害在哪?
 
        仇建峰:我以为互联网金融对传统金融最大的****在于从地区性的金融酿成了垂直性的金融。合规后的互联网金融,专业化分工一定会越来越精密,拥有流量劣势的平台会倾向资金端,别的的会专注某些范畴,纵深做资产。
 
        我们团队的劣势也是在资产上,我们本人不做资产,但我们可以辨认资产,设计好的产物。我团体以为,行业终极的竞争照旧在于优质资产的发掘和控制。
 
        老曹:如今不论是P2P照旧整个互联网金融,效劳到的范围照旧很无限,许多行业都还没有深化,您以为该怎样发掘优质资产端呢?
 
        仇建峰:我以为有三个特定:特定行业、特定场景、特定人群。特定行业:比方我们要围绕传统行业供应不充沛的行业、小微浩繁的行业、无数据化沉淀的行业。特定场景:不做纯线上的场景,要做对线下有肯定依赖的场景。特定人群:面向带有肯定消费属性的金融需求的人群,由于消耗属性更多的是与金融场景联合。
 
        比方农业范畴,我们曾经在做养猪的饲料存款、网吧老板设置装备摆设分期、物流司机应收款的融资,这些金融产物在传统金融范畴还属于空缺,但依托大数据,这些产物不论是从平安性照旧社会代价发明上,都值得被一定与推行。假如我们的金融可以经过技能、数据的手腕让每一个买卖关键都失掉婚配的金融效劳,那我以为这便是普惠,便是为实体经济效劳。
 
        现金分期应鼓舞,payday loan要一刀杀
 
        老曹:都说现金贷挽救了一批P2P,聚优财现在能否有触及现金贷业务?
 
        仇建峰:我们现在没有现金贷。客岁10月、11月左右我们做过累计500万的现金贷,是为其他现金贷平台提供资金,但一个月左右就停失了。
 
        缘由次要有两个:起首我们团队都是金融配景身世,对金融有一种自然的敬畏心,而这种“敬畏心”表现在运营上便是“激进”。从客观下去说,我们以为这个行业在品德和风控逻辑上存在题目,是不继续的。其次,事先我们展开这项业务遭到了“财正部”(由投资人构成的第三方监视机构)的激烈质疑和抗议,他们盼望我们把钱用在发明社会代价上,而不是发明危害上。
 
        老曹:您在运营上能够绝对“激进”,对现金贷有没故意动过呢?
 
        仇建峰:从客岁下半年开端跟我们谈股权合作、债务合作的现金贷公司许多,给的利钱也很高,但我们没有和任何一家公司合作。由于做股权投资这么多年,我本人有一个观点:在中国任何暴利、低门槛的行业都是不继续的。就金融而言,“快”纷歧定“稳”,还得看谁活得长。
 
        老曹:那您以为将来现金贷会是一个什么样的开展态势? 
 
        仇建峰:我把现金贷分红两类产物:一类是payday loan,超短期,超高利率;另一类是现金分期,偏中临时,金额也不是那么低。我以为这两个是完全纷歧样的,但现在政策没有对两者做区分,都叫现金贷。我团体以为,对现金分期要鼓舞,对paydayloan要一刀杀,由于上有政策下有对策,只需留有空间,就会有更多“对策”出来,想管也管不住。并且,如今来乞贷的,许多也不是真正意义上缺钱的。
 
        老曹结语:
 
        金融配景的身世使聚优财团队在运营上有一种自然的严谨性,这种绝对“激进”的运营形态固然在肯定水平下限制了平台的打破,但却使其在合规的根底上一直坚持妥当开展,纷歧味地求“快”而求“稳”。等待聚优财更宽广的开展空间。

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