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农刊行特大骗贷案细节曝光,存款手续端赖假造

公布工夫:2018-06-13  作者:张剑  泉源:第一财经  
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2016年8月,农刊行河北省保定市徐水区支行(下称“徐水农刊行”)发作两起骗取存款案件,从2015年开端,徐水两家大型粮食收买企业从徐水农刊行获取了18亿元多的购粮存款,此中一家企业将10多亿元存款调用,建立了房地产项目,给存款带来严重危害。


克日,第一财经1℃记者独家取得了这两起案件的有关资料。从法院宣判后果看,涉案的两家企业总计十多名相干职员均被认定组成骗取存款罪。由于严峻违背谨慎运营规矩,徐水农刊行也曾经被羁系部分处分。


农刊行作为我国三家政策性银行之一,所运营的存款项目中包罗收买粮食的专项存款,这种存款只能用于粮食商业。为包管此类存款的平安,农刊行在存款审批、存款发放、发放后等关键,设置了严厉的检察流程。


不外,在这两起案件中,透过农刊行零碎的多份存款流程办理文件,可以明晰地看出农刊行在此类存款发放后的检察流程中,呈现了层层失守的状况,致使并不难发明的调用存款题目未被发明,变成严重危害。在羁系层重复夸大防备金融危害确当下,该案具有典范警表示义。


18亿购粮存款现严重危害


在河北省保定市徐水区华龙东路东段,G18高速公路高架桥以东几百米处,几栋住宅楼立在路边。周边住民称,这几栋楼在建立时期被称作“职工公寓”。大众大概并不晓得,这几栋住宅楼之以是能建成,是开辟商调用了来自徐水农刊行的购粮专项存款。


与这几栋住宅楼一墙之隔的是徐水县志信粮食商业无限公司(下称“志信公司”)。工商材料表现,志信公司的法定代表人为张志信,该公司建立于2005年10月,注册资金1.5亿元。除了志信公司,张志信还于2009年注册建立了河北中恒泰达粮油商业无限公司(下称“中恒泰达公司”),注册资金3.2亿元。中恒泰达公司在2014年6月出资建立徐水县中恒泰达房地产开辟无限公司(下称“泰达地产”),法定代表人赵春明,注册资金500万元。泰达地产正是“职工公寓”的开辟商。这个项目外表上是外部住宅,但也对外停止营利性贩卖。


除上述几家公司外,张志信还实践控制唐县润恒粮油商业无限公司(下称“润恒公司”),这家公司的法定代表人为崔春蕾,建立于2010年9月,注册资金1亿元。


往年4月20日,中国银保监会网站发布了保定银监分局对徐水农刊行的行政处分决议书(保银监罚决字〔2017〕3号)。决议书称,徐水农刊行法定代表人(次要担任人)为李建伟,该支行严峻违背谨慎运营规矩,粮食收买存款呈现严重危害。保定银监分局根据《中华人民共和国银行业监视办理法》第四十六条,对徐水农刊行罚款人民币30万元。作来由罚决议的日期为2017年9月14日。


1℃记者得悉,这一处分决议,正是源于徐水农刊行在向张志信的志信公司、润恒公司,以及徐水粮食收买企业担任人刘二田运营的徐水县双隆粮食商业无限公司(下称“双隆公司”)发放粮食收买存款进程中,没有失职做到严厉检察监视,招致张志信的相干企业将存款调用于房地产开辟,刘二田的企业虽未调用存款,但不克不及实时出借存款,招致粮食收买存款呈现严重危害,触及存款金额总计18亿余元。张志信、刘二田均被追查刑事责任。


1℃记者获取的相干法律文书表现,张志信、刘二田所触及的罪名均为骗取存款罪。2017年12月,徐水区法院辨别判处张志信、刘二田有期徒刑三年六个月和一年九个月。此中,张志信案共触及原告人9名,包罗志信公司、润恒公司、泰达公司的担任人和财政职员,这些职员也被判处有期徒刑,局部职员实用缓刑。一审讯决后,两案的原告人均未提出上诉,讯断曾经失效。据理解,现在涉案企业正在连续以种种方法返还存款。


农刊行的“黄金客户”


由于这两起案件触及资金宏大,2016年8月案发时,在金融零碎引发了较大惊动。


农刊行与大众常常打仗的平凡贸易银行在业务方面有所差别。农刊行的存款带有政策性,审批手续、发放手续也和平凡贸易银行差别,一些存款在事前审批、审批经过后发放、提取存款后羁系等方面,均设置了严厉规则和要求,属于“专款公用”。


这两起案件中所涉存款用处均为粮食收买,但此中一个存款方却将10多亿元的粮食收买专款,用于开辟房地产;另一个存款方也有力在存款限期内归还1亿多元的本金,带来严重存款危害。如许的进程是怎样发作的?


徐水区位于保定市北侧,间隔郊区20公里左右,经济绝对兴旺。在徐水,张志信的企业小著名气。1℃记者观察发明,除了前述几家公司,往年56岁的张志信还设立了与粮食商业有关的物流、粮油等企业。2010年,泰达公司还斥资8000多万元,建立了12栋30米跨度散装小麦平房仓。由于运营无方,在2013年,志信公司、润恒公司成为农刊行的“黄金客户”,刘二田的双隆公司也同批当选。农刊行总行相干文件表现,颠末考核,当年在天下确定了农刊行粮油信贷零碎黄金客户322户、战略性客户1682户。


志信公司在2006年就与徐水农刊行树立了粮食收买存款信贷干系,多年运营业绩精良,使它成为黄金客户。农刊行河北分行在2015年的一份任务文件中提出,黄金客户请求粮食购销存款,在存款观察、检察、审议、审批方面守旧“绿色通道”,紧缩办贷工夫,进步办贷时效。并接纳灵敏的存款方法,在确保存款平安的条件下,在其本身资产应抵尽抵后,发放信誉存款予以支持。


存款请求手续端赖假造


作为黄金客户的志信公司,要经过农刊行购粮存款的前置检察不是难事,但1℃记者理解到,正是由于收买粮食存款的特别性,农刊行在设置发放存款的前置审批流程的同时,还设置了依据购粮方案提交用款请求的流程,以确保存款的平安。


本案法律文书对获批后怎样请求用款做了纪录。徐水农刊行原行长李建伟等多名保定、徐水农刊行零碎主管职员表现,企业经过存款的前置审批,取得存款额度后,依照本人的需求请求存款。流程为企业填报请求书,提供相干材料,包罗近来月份的财政报表、企业与买卖企业的购销条约或代收代储条约等,县级支即将材料搜集后报市级分行。市级分行赞同受理后,派观察职员停止观察,出具观察陈诉。市级分行危害部分和信贷部分检察,辨别出具检察意见。


检察后,将存款审议事变提交市级分行存款检察委员会检察,召开贷委会。存款金额超越5000万元的,报省级分行批准。存款金额超越3亿元的,报农刊行总行批准。批准后下达批复,请求行依据批复就可以与企业签署存款条约。存款条约签署后,企业需求用款时,县级支行逐笔停止发放,企业需求提供存款请求,上报3~5天的收买方案,阐明本笔存款是实行的哪个买卖对方的条约,粮食放在什么中央,需求用款的数目等。


志信公司在请求2015年度的存款额度时,提供了近来三年的经管帐师事件所审计的财政报表,近来月份的财政报表及4份小麦购销条约、4份玉米购销条约。


志信公司、双隆公司两起案件,所触及的存款年度均为2015年。当年,志信公司在经过了前置审批后,为了顺遂提取存款,在购粮方案、购粮条约、购粮买卖等方面开端造假。志信公司所运营的粮食收买,根本流程是该公司从粮农处购置粮食,再依照条约将对应数目的粮食贩卖给用粮企业。志信公司从粮农处购粮运用的正是来自农刊行的存款。由于没有真正到粮农处收买粮食,张志信只能布置上司假造各种收买凭据。包罗收买粮食的品种、数目、存在哪个堆栈等。


法律文布告载,张志信称,2014年,由于粮食价钱下跌,志信公司运营呈现困难。为了维持正常运营,就在农刊行存款上动起了头脑。志信公司、润恒公司、泰达公司的几名财政职员则表现,在账目上作假,是依照张志信等公司向导的要求服务。普通是张志信会构造相干职员闭会,只需有触及农刊行存款的布置,张志信都市在会上提出。公司向导在会上讨论怎样做方案,收小麦照旧玉米,价钱几多。从哪个粮食收买点收几多粮食,入哪个库。开完会后,依据这些布置,公司向导通知财政职员,当天会向农刊行请求几多存款,会给财政职员一个数据,包罗总金额、粮食种类、价钱、堆栈号等。


财政职员在会后核算出公司向导给出的各个收买点的收买数目和价钱,能否和存款总金额分歧,然后做成存款请求书,让公司向导检察。没有题目的话,才干上报农刊行。由于农刊行外部会有一个审批流程,款子普通需求三四天赋能到账。存款到账后,依据收到的存款金额,作出逐日粮食收买汇总表,注销到公司的收买汇总表上。张志信等人供认,提取到的存款一局部用于收买粮食,大局部挪做他用。


考核怎样层层失守


法律文书所纪录的志信公司相干职员的骗贷手腕,次要是企业在经过存款前置审批后,在请求存款时提交了虚伪的收买粮食材料,特殊是虚伪提供了与用粮企业的条约。


这些材料绝大少数是笔墨材料,特殊是收买条约等,假如有加盖对方公章,在鉴别真假时大概存在困难。但1℃记者得悉,除了存款前置审批、获批后用款请求审批外,农刊行还设置了发放存款后的检察流程,以确保存款的平安。但存款发放后的检察流程,在法律文书中没有呈现。


1℃记者经过多种渠道取得了农刊行总行及其河北省分行关于此类存款在发放后的检察流程。农刊行总行出台过《粮食收买资金存款封锁运转办理方法》,这一方法要求,对粮食收买资金存款实验从发放到接纳的监视和控制,做到钱随粮走、购贷销还、专款公用、库贷挂钩、封锁运转。实验存款运用报账制,客户司理应核实乞贷人粮食收买的原始凭据、查对粮食实践收买的数目、代价与结算的数目、代价能否符合,经核实的粮食收买资金运用状况是开户行发放后续存款的根据。


农刊行河北分行在2013年6月13日下发《2013年夏粮收买存款发放与办理任务预案》,此中明白规则,存款的审批和发放,存款需求总额测算后,各个市级分行要在预案启动前实时办完存款审批手续,由县支行随企业收买进度分次发放。此预案的第十七条规则,严厉封锁办理。在收买资金供给关键,客户司理要深化到各个收买点核实入库粮食种类、数目和质量,查对收买凭据,依据收买进度供给收买资金,确保存款与入库粮食代价相分歧。收买完毕后,对企业粮食库存构造一次片面核对,实时发出节余钱币资金占用存款。在库存办理关键,要仔细落实库存羁系的各项规章制度,对峙活期查库,按仓、垛核对粮食的种类、数目、质量、等级、本钱及变革状况,反省银企账账、账实能否符合。在贩卖回笼关键,依照有关规则做好出库的羁系,要求企业对峙出库转达制度,客户司理核实贩卖工具、贩卖价钱、数目、结算方法能否与实践符合。企业贩卖必需对峙“钱(票)货两清”准绳,包管贩卖存款实时足额回笼。


就在志信公司取得总计20亿元存款额度的2015年,农刊行河北分行在当年6月公布《关于做好2015年度夏粮收买存款发放与办理任务的意见》。这个文件再度明白,严厉落实收买存款封锁运转办理各项步伐。严厉实行以库存为中心的封锁运转办理的有关规则,强化粮食收买信贷任务各关键的办理。开户行信贷职员要核实资金去处和用处,对企业收买存款跨行转账汇划单日累计超越300万元(含)和提取现金额度单日累计超越50万元(含)的,报县支行行长同意,同时报市行存案。对峙活期查库制度,在粮食收买淡季,客户司理至多每周核对一次库存,旺季至多10天核对一次库存。


2015年10月,农刊行河北分行印发《关于2015年度秋粮收买存款发放与办理任务的意见》,这一文件除了又一次明白上述对购粮存款的封锁运转办理步伐外,又特殊规则,购销商业类企业请求存款必需要有真实无效的购销条约。


从上述检察流程来看,农刊行设置的贷后检察手腕充足紧密。以“查库”为中央,相比检察条约、证件等纸质材料,更具有可操纵性。粮食是大宗商品,本案中志信公司签署的相干条约,触及的粮食数目动辄万吨。云云大的数目,志信公司想暂时抽调万吨乃至更多的粮食应对农刊行的贷后检察,难度可想而知。法律文布告载,志信公司在存款进程中共提交了4份小麦购销条约、4份玉米购销条约,这些条约的另一方触及今麦郎等多家企业,条约商定的购粮总量到达数百万吨。


法律文书表现,今麦郎方面证明,2014年12月14日至2015年12月10日之间,与泰达公司签署原粮订购条约3份,但只是意向条约,并没有实践实行。其他几家企业也证明,志信公司、润恒公司提交给农刊行的购粮条约,要么是虚伪条约,要么是并没有终极实行的意向条约。


透过这些陈说可以看出,假如志信公司真的从粮农手中收买了粮食、存进了本人的粮库内,那么2015年这一年该公司粮库应临时处于堆满粮食的形态。农刊行的贷后检察职员只需到粮库观察,发明志信公司假造虚伪资料骗取存款应该不是难事。


即便志信公司能在每次查库时,都能找来充足粮食蒙骗检察职员。但农刊行在2015年10月设置了更为严厉的检察手腕,即检察买卖对方的资金汇划状况来验证购销条约的真实性,志信公司在短工夫内制造虚伪银行转账凭据应付检察应该是一件很难的事变。即使志信公司提供了充足数目的虚伪银行转账凭据,但农刊行检察职员只需拿着这些凭据到相干银行核实,就能轻松查出凭据的真假。


但是,终极的客观状况倒是,在简直不存在破绽的一道道检察步伐下,这些检察却层层失守,招致10多亿元的购粮专项存款被用于开辟房地产。


调用存款建出违规地产项目


从农刊行获取10多亿元存款后,志信公司将存款大局部用于房地产开辟,但这一开辟却并不正轨。项目选址在泰达公司的厂区,对外打出了建立“职工公寓”的名义。作为开辟商的泰达地产对项目标计划为一期工程有多栋楼,在此中的第三栋楼后建立温泉会所,这个会所的一层二层用于泡温泉,三层是游乐场。将来建立二期工程。


2015年5月左右,保定市的房价已经呈现大涨,紧邻保定郊区的徐水区也遭到了影响,泰达地产开辟的这处“职工公寓”异样好卖,衡宇均价在5400元每平方米。假如购房者全款购房,当天就可以领钥匙装修。2016年6月,徐水区疆土局、计划局等多个主管部分公布音讯称,颠末观察,泰达地产以建立职工用房的名义,开辟了贸易地产,并在五证不全形态下对内销售长达一年多。


这处“职工公寓”的所属地块为产业用地,产权限期50年,计划用处是建立粮仓、办公室和根底设备。2016年6月,徐水区住建局宣布,此处地块不具有建立、贩卖商品房的功用,所售“职工公寓”也未取得预售答应证,将叫停泰达地产的售楼举动,并将作出进一步处分。此时,外界尚不清晰,这处违规地产项目是调用购粮存款建立而成。2016年8月9日,由于骗贷案案发,张志信被刑事拘留。法律文布告载,这处地产项目已由其他公司接盘并处理,相干资金用于出借农刊行存款。


往年5月27日,双隆公司代理人、北京市都门状师事件所状师许浩向1℃记者表现,一审宣判后,双隆公司案件中的相干原告方均没有提起上诉,对案件其他题目方便宣布意见。


双隆公法律定代表人刘二田的代理人、北京市都门状师事件所状师郭少军则通知1℃记者,双隆公司一案事出有因,所欠存款无法出借的缘由次要是由于粮食市场动摇形成的正常运营性盈余,一切存款都用于了企业的消费运营,并未挪作他用;案发后,双隆公司积极共同法律构造将公司财富停止了处理,同时变卖了团体住房及支属的房产,所得款子已全部用于出借农刊行存款。


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